بعد خفض المركزي.. كيف تحرك سعر الفائدة في البنوك على الشهادات والقروض؟

كتبت- منال المصري:

عقدت البنوك اجتماعات مكثفة خلال الأسبوع الماضي لحسم سعر الفائدة على الأوعية الادخارية وذلك بعد قرار البنك المركزي المفاجئ بخفض الفائدة.

وقررت لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي خفض الفائدة 0.5% على الإيداع والإقراض يوم الخميس قبل الماضي، وذلك لأول مرة من 6 شهور وذلك بعد آخر خفض استثنائي 3% للمركزي في مارس الماضي ضمن حزمة من الإجراءات الاستثنائية لمواجهة فيروس كورونا.

وتباينت قرارات لجنة الأصول والخصوم "ألكو" المسؤولة عن تسعير نسبة الفائدة في كل بنك بين خفض أو تثبيت أو رفع أو إرجاء لمزيد من ترقب حركات باقي البنوك خلال الأسبوع الجاري.

ويخضع قرار خفض نسبة الفائدة في كل للعديد من العوامل تشمل أسعار الفائدة في البنوك المنافسة، وحجم السيولة في البنك، وتكلفة عبء الأموال على الفائدة المقدمة على الأوعية الادخارية مقابل حجم الإقراض.

ويعرض مصراوي تحركات البنوك لحسم الفائدة على أوعيتهم الادخارية خلال الأسبوع الماضي حتى كتابة هذا التقرير:

البنك الأهلي:

الشهادة الادخارية: قرر تثبيت الفائدة على الشهادة البلاتينية ذات آجال 3 سنوات عند 12% سنويا للعائد الشهري، و12.25% سنويا لصرف العائد ربع سنوي وذلك بعد إيقاف الشهادة 15%.

حساب التوفير والودائع: قرر البنك تثبيت الفائدة حتى إعادة دراسة الأسعار مرة أخرى.

القروض: أبقى على نسبة الفائدة دون تغيير حتى دراسة الأسعار في البنوك الأخرى.

بنك مصر:

الشهادة الادخارية: قرر تثبيت الفائدة على شهادة القمة ذات آجال 3 سنوات عند 12% سنويا للعائد الشهري، وذلك بعد إيقاف الشهادة 15%.

حساب التوفير والودائع: قرر البنك تثبيت الفائدة حتى إعادة دراسة الأسعار مرة أخرى في اجتماع لجنة الأصول والخصوم المقبل.

القروض: أبقى على نسبة الفائدة على القروض دون تغيير حتى دراسة الأسعار في البنوك الأخرى.

بنك القاهرة:

قرر البنك إرجاء حسم الفائدة على الشهادات وحساب التوفير والودائع والقروض للحصول على مزيد من الوقت لمراقبة باقي تحركات البنوك المنافسة له.

البنك الزراعي المصري:

الشهادة الادخارية: قرر البنك الإبقاء على سعر فائدة شهادة الحصاد دون تغيير عند 12% سنويا للعائد ربع سنوي.

حساب التوفير: تثبيت الفائدة على حساب التوفير دون تغيير

الودائع: الإبقاء على أسعار الفائدة على الودائع دون تغيير.

البنك العربي الأفريقي الدولي:

حساب التوفير: قرر البنك خفض الفائدة 0.5% على حساب التوفير جولدن المقسم إلى الشرائح.

شهادة الادخار: قرر إيقاف الشهادة أميرالد ذات العائد الثابت لآجال 3 سنوات حتى حسم خفض الفائدة علىها وموافقة البنك المركزي على إصدار شهادة بديلة.

بنك (HSBC):

شهادة الادخار: قرر البنك خفض نسبة الفائدة 1% على الشهادة الثلاثية ذات آجال 3 سنوات لتسجل 11% سنويا يصرف العائد شهريا.

حساب التوفير: قرر الإبقاء على حساب التوفير دون تغيير.

القروض: أبقى البنك على سعر الفائدة على القروض لمزيد من دراسة السوق.

المصرف المتحد:

الشهادة الادخارية: تم رفع نسبة الفائدة 1.5% ليخالف تحركات السوق بهدف المنافسة على جذب الودائع لتسجل 11.5% سنويًا ذات الدورية الشهرية لصرف العائد، و11.75% سنويا ذات الدورية ربع السنوية لصرف العائد.

حساب التوفير: الإبقاء على فائدة حساب التوفير دون تغيير.

الودائع: رفع الفائدة 0.5%.

القروض: تم خفضها 0.5% على بعض قروض التجزئة.

بنك الكويت الوطني:

شهادة الادخار: تم خفض الفائدة 1% على شهادة الادخار 3 سنوات للعائد الثابت لتتراوح بين 10% للعائد الشهري، و10.25% للعائد ربع السنوي.

حساب التوفير: تم خفض الفائدة 0.5%.

الودائع: تم الخفض بين 0.25 إلى 0.5% حسب آجال الوديعة.

بنك عوده مصر:

شهادة الادخار: تم خفض الفائدة 1% على الشهادة الثلاثية للعائد الثابت لتسجل بين 9% سنويا يصرف العائد شهريا، أو 9.25% للعائد ربع سنويا.

حساب التوفير: تم خفض الفائدة 0.5%.

الودائع: تراوحت الخفض بين 0.25% إلى 0.5% حسب آجال وقيمة كل وديعة.

القروض: إرجاء حسم خفض القروض حتى دراسة السوق.

بنك قناة السويس:

شهادة الادخار: قرر البنك تثبيت سعر الفائدة على شهادة الادخار ذات آجال 3 سنوات للعائد الثابت دون تغيير لتبقى عند 11% للعائد الشهري، و11.25% للعائد ربع السنوي و11.5% للعائد السنوي.

حساب التوفير: تم خفض الفائدة 0.5%.

الودائع: تم خفض الفائدة 0.5%.

البنك العقاري:

قرر البنك إرجاء حسم الفائدة على الشهادة 3 سنوات للعائد الثابت وحساب التوفير والودائع حتى دراسة السوق، ومراقبة تحركات بأٌي البنوك.

بنك ناصر الإجتماعي:

شهادة الادخار رد الجميل (لكبار السن): تم خفض الفائدة 2.5% مع مد آجالها من عام إلى 3 سنوات لتسجل حاليًا الفائدة بين 13% سنويا للعائد السنوي، و12.5% سنويا للعائد ربع السنوي، و12.25% سنويا للعائد الشهري.

شهادة الادخار 3 سنوات لجميع العملاء غير مشروطة بسن: تم الإبقاء على عوائد الشهادات ذات آجال ثلاث سنوات بحيث تكون لدورية العائد السنوي 12.75%، بينما ذات الدورية ربع السنوية يصل العائد عليها إلى 12.25%، وإلى 12% لدورية العائد الشهرية.