سعر الفائدة على القرض الشخصي في 7 بنوك قبل آخر اجتماع للمركزي في 2021

كتبت- منال المصري:

رصدت البنوك زيادة معدل الطلب على القروض الشخصية بين العملاء خلال الفترة الأخيرة، وهو ما أدى إلى ارتفاع مبيعات القروض بما يظهر عودة القوى الشرائية، وزيادة معدلات الإنتاج مجددًا.

وكان يحيي أبو الفتوح، نائب رئيس البنك الأهلي المصري، قال في تصريحات سابقة لـ"مصراوي"، إن مبيعات قروض التجزئة من بينهم القرض الشخصي حققت مبيعات قياسية في آخر 3 شهور بلغت 25 مليار جنيه لأول مرة في تاريخ البنك.

كما حقق بنكا مصر والقاهرة، معدلات نمو متفاوتة في مبيعات القروض الشخصية خلال الشهور القليلة الماضية نتيجة زيادة الطلب من العملاء واحتياجاتهم لنقود كاش لإعادة تدويرها في شراء منتجات أو تدشين مشروعات صغيرة.

ويعد انخفاض الفائدة على القروض الشخصية التي تتراوح حاليا بين 12.5% إلى 20% مقارنة بـ 18% و30% قبل عامين أحد الأسباب وراء زيادة الطلب على القروض الشخصية بعد عودة معدل الفائدة إلى قبل قرار تحرير سعر الصرف بعد ما شهدت قفزات عالية في معدل عبء الدين علي القروض.

روجت البنوك للقروض الشخصية من خلال إيقاف المصاريف الإدارية على القرض لفترة مؤقتة أو من خلال سرعة الموافقة على القرض أو تجديده للعملاء مرة أخرى مع قرب انتهائها، فكل هذه عوامل ساهمت في زيادة الطلب على القرض الشخصي.

ويدرس البنك المركزي الخميس بعد القادم مصير الفائدة على القروض والإيداع في آخر اجتماع للجنة السياسة النقدية في عام 2021.

وتلجأ العملاء للقرض الشخصي للحصول علي الأموال بطريقة (نقدية) دون اشتراط الإفصاح عن الهدف من القرض وتقديم ما يثبت لشراء منتج معين فضلا عن انخفاض نسبة الفائدة المقدمة عليه مقارنة بباقي المنتجات الأخرى.

وتستخدم العملاء القرض الشخصي بصفة عامة لسداد مقدمة إنشاء مشروع مثل شراء ميكروباص أو توكتوك، أو شراء وحدة سكنية أو سداد ديون متراكمة أو المساعدة في تجهيز مستلزمات الزواج وغير ذلك من الأسباب الأخرى.

وتتيح البنوك القروض الشخصية لكافة العملاء سواء موظفين في القطاع العام أو الخاص بشرط تقديم العميل شهادة معتمدة من جهة عملة بإجمالي دخله الشهري والتعهد بتحويل الراتب أو القسط الشهري علي البنك، وكذلك أصحاب المهن الحرة والأعمال الحرة متاح لهم الاستفادة من القرض الشخصي بشرط تقديم صورة من السجل التجاري أو البطاقة الضريبة حتى يتسنى للبنك الموافقة على طلبه.

ويقدم مصراوي تفاصيل القروض الشخصية بالتفصيل في 7 بنوك التي تتباين من بنك إلى آخر قبل اجتماع البنك المركزي الخميس بعد المقبل:

1- البنك الأهلي المصري:

-نسبة الفائدة: من 14.5 إلى 16.5% متناقصة سنويًا، وتتباين الفائدة حسب نوع وظيفة العميل وإمكانية تحويل الراتب أو قسط القرض على البنك.

-قيمة القرض: من 15 ألف جنيه إلى 3 ملايين جنيه، ويتم تحديد قيمة القرض حسب الدخل الشهري للعميل والقدرة على سداد القسط.

-فترة السداد: من عام إلى 12 عاما.

-السن: من 21 عاما إلى 60 عاما أو 65 عاما أيهما أقرب من سن المعاش.

-الدخل الشهري: 1500 جنيه كحد أدنى.

-المصاريف الإدارية: إيقاف للمصاريف لفترة مؤقتة.

2- بنك مصر:

-قيمة القرض: يصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.

-فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات.

-نسبة الفائدة: من 14.5% إلى 17% متناقصة سنويا حسب وظيفة العميل وقد تزيد عن ذلك على أصحاب المهن الحرة.

-السن: من 21 إلى 60 عاما.

-الراتب: من ألف جنيه لموظف الحكومة إلى ألفي جنيه لموظف القطاع الخاص كحد أدنى.

-المصاريف الإدارية: إيقاف تحصيل المصاريف لفترة محددة.

3- البنك العربي الأفريقي الدولي:

-نسبة الفائدة: تتباين من شركة إلى أخرى حسب تصنيفها لدى بنك فئة أ أو ب أو ج، وبشرط تكون مكودة في البنك.

-قيمة القرض: يتراوح بين 15 ألف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه.

-فترة سداد القرض: تصل إلى 10 سنوات.

-الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه.

-عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.

-المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض.

4- البنك التجاري الدولي (CIB):

-نسبة الفائدة: تبدأ من 14% سنويا متناقصة حتى 23.5% سنويا متناقصة حسب نوع وظيفة العميل.

-قيمة القرض: من 5 آلاف جنيه كحد أدنى إلى 2 مليون جنيه الحد الأقصى.

-فترة سداد القرض: تصل إلى 8 سنوات بحد أقصى.

-الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه.

-عمر العميل: من 21 عاما إلى 60 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.

-المصاريف الإدارية: تخضع لقيمة القرض وفترة سداده مع خصم 50% على المصاريف الإدارية.

5- بنك HSBC:

-نسبة الفائدة: من 16% إلى 17% سنوية متناقصة.

-قيمة القرض: تصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.

-فترة سداد القرض: تصل إلى 7 سنوات.

-الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه شهريا.

-عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما.

-المصاريف الإدارية: 1% من إجمالي قيمة القرض.

6 -البنك المصري الخليجي (EG Bank):

-قيمة القرض: يتراوح من 20 ألف جنيه ويصل إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى.

-فترة سداد القرض: من 6 شهور إلى 10 سنوات كحد أقصى.

-نسبة المصاريف الإدارية: من 1.25% إلى 2.5% من إجمالي قيمة القرض.

-نسبة الفائدة: تحدد مع مدير الفرع ومتباينة من حالة عميل إلى آخر.

-الحد الأدنى للراتب الشهري: 2500 جنيه.

-عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.

7-بنك الإسكندرية:

-قيمة القرض: تتراوح بين 5 آلاف جنيه إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى ويتوقف ذلك على نوع الوظيفة، وإمكانية تحويل الراتب على البنك.

-فترة سداد القرض: من 6 شهور وتصل إلى 12 عاما حسب نوع الوظيفة.

-نسبة الفائدة: تتباين حسب نوع وظيفة العميل وتصنيف البنك للشركة التي يعمل بها وتتراوح بين 12.5% إلى 20.5% متناقص على أساس سنوي.

-المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض ولا تزيد عن 30 ألف جنيه.

-الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن ألف جنيه كحد أدنى.

-عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.