البنوك تطرح 5 منتجات لجذب مدخرات العملاء بالدولار داخل وخارج مصر

كتبت- منال المصري:

طرحت 3 بنوك منتجات مصرفية متنوعة بأسعار فائدة مرتفعة لجذب مدخرات العملاء من الدولار لاستثمار أموالهم في أوعية ادخار أو قروض كبديل أمامهم من الملاذات الأخرى مثل الذهب أو الدولار.

وبدأت بنوك مصر والأهلي والتجاري الدولي CIB مؤخرا طرح عدد من المنتجات المصرفية المبتكرة (شهادات وودائع وقروض ووثيقة تأمين) لمداعبة أموال المصريين داخل وخارج مصر بالدولار وحتى الأجانب المقيمين لاستثمار أموالهم داخل الجهاز المصرفي.

وتواجه مصر تراجعا في تدفقات النقد الأجنبي منذ خروج 22 مليار دولار استثمارات أجنبية غير مباشرة بداية من 2022 بسبب التبعات السلبية للحرب الروسية الأوكرانية.

ويعرض مصراوي في السطور التالية تفاصيل بيع 5 أنواع من المنتجات المصرفيية للمصريين العاملين بالخارج.

شهادتان بالدولار في بنكي الأهلي ومصر

أعلن بنكا الأهلي ومصر الشهر الماضي بيع شهادتين ادخار بعملة الدولار بأعلى سعر فائدة مقدم على مستوى الجهاز المصرفي لكافة العملاء المصريين بالداخل وخارج مصر والأجانب.

وأوضح البنكان أن الشهادة الدولارية للعائد 7% سنوياً تصدر بأجل 3 سنوات للمصريين والأجانب، ويتم صرف العائد ربع السنوي بالدولار ويبدأ شراؤها بالدولار.

أما الشهادة الثانية بأجل 3 سنوات بعائد سنوي 9% يصرف مقدما بالمعادل بالجنيه المصري عن الفترة كلها بواقع 27% من قيمة الشهادة عن إجمالي مدة الشهادة، ولا يجوز الاقتراض بضمانها وتسترد الشهادة في تاريخ الاستحقاق بذات عملة الدولار، ويبدأ شراؤها من أول ألف دولار.

ويبيع البنكان الشهادتين من خلال الفروع أو الخدمات الرقمية (الإنترنت والموبايل البنكي) ومركز الاتصالات الهاتفية ورقم التحويلات IBAN.

وديعة أجل سنة بالدولار

طرح البنك التجاري الدولي "CIB" بداية الشهر الماضي وديعة بالدولار لأجل سنة بسعر فائدة سنوي 6% يصرف العائد شهريا بالدولار، وهو أعلى سعر عائد مقدم على الودائع متوسطة الأجل على مستوى الجهاز المصرفي.

ويمكن استرداد الوديعة في أي وقت بسهولة (لا توجد مدة محددة لاسترداد الوديعة لأجل)، بخلاف القيود القائمة على الشهادات التي يحظر كسرها إلا بعد مرور 6 شهور على شرائها، ويبلغ الحد الأدنى لربط الوديعة 10 آلاف دولار.

وثيقة معاش بكره

أعلن البنك الأهلي وشركة مصر لتأمينات الحياة إطلاق وثيقة "معاش بكره" بالدولار للمصريين بالخارج وذلك لأول مرة بداية من أمس وسيتم بيعها إلكترونيا فقط.

من أهم محددات الوثيقة بيعها بقيمة 500 دولار كحد أدنى و10 آلاف دولار كحد أقصى، ويمكن دفع أقساط إضافية بعد شراء الوثيقة (بهدف زيادة قيمة المعاش أو التعويض) بحد أدنى 50 دولارا لقيمة القسط.

ويتم بيعها إلكترونيا فقط من خلال موقع شركة مصر لتأمينات الحياة، كما سيوفر البنك الأهلى رابطا على موقعه للدخول على موقع الشركة لتسهيل الشراء مباشرة منها، كما يمكن شراؤها من خلال محافظ الهاتف المحمول الخاصة بمصر لتأمينات الحياة.

والحد الأقصى لسن العميل 59 عاما، وأكثر من ذلك غير مسموح حيث الحد الأدنى لفترة ربط الوثيقة 5 سنوات، ويبدأ توقيت صرف المعاش في حالة بلوغ المؤمن عليه سن الاستحقاق المتفق عليه (50 أو 55 أو 60 أو 65 عاما)، ويتم يصرف المعاش أيضا في حالة وفاة المؤمن عليه أو الإصابة بعجز كلي قبل بلوغه سن الاستحقاق المتفق عليه بالوثيقة.

ويتم إتاحة الاستفادة من المعاش على دفعات كمعاش شهري ثابت يصرف لمدة 10 أو 15 عاما، حسب طلب المؤمن عليه، أو يتم صرفه على دفعة واحدة.

القرض الشخصي

بدأ بنكا الأهلي ومصر منذ يوليو الماضي طرح قرض شخصي جديد للمصريين العاملين بالخارج بضمان الراتب ويتراوح بين 50 ألف جنيه إلى 3 ملايين جنيه بحد أقصى.

ويصرف البنكان سعر الفائدة منخفض بسعر عائد متغير يرتبط بسعر الإقراض لدى البنك المركزي بأقل 2.25% وقت الحصول عليه وهو ما يعني أن سعر الفائدة الحالي على القرض 18% نظرا لأن سعر الإقراض لدى المركزي حاليا 20.25%، حتى كتابة هذا التقرير.

ويتم سداد أقساط القرض بالتنازل عن العملات الأجنبية وفقا لسعر الصرف المعلن وقت السداد، بمعادلة قيمة القسط بالعملة الأجنبية بفترة تصل إلى 4 سنوات.

قرض تمويل عقاري

أتاح بنك مصر قرضا للتمويل العقاري للمصريين العاملين بالخارج، في إطار سعيه الدائم لإتاحة منتجات مختلفة بمميزات تتناسب مع احتياجات العملاء.

ويبيع البنك قرض التمويل العقاري للمصريين العاملين بالخارج تمويل كافة الوحدات السكنية القائمة بأكبر نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية، وبأطول فترة سداد تصل إلى 15 عاماً.