نائب رئيس بنك ناصر: مفاوضات لاقتراض 100 مليون دولار من الصين (حوار)

حوار- منال المصري:
تصوير- أحمد طرانة

قال الدكتور شريف فاروق، نائب رئيس مجلس إدارة بنك ناصر الاجتماعي، إن البنك يستهدف ضخ 100 مليون جنيه في تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بمجرد انتهائه من تأسيس قطاع لهذه المشروعات بالبنك، كما يتفاوض مع البنك الصيني للتنمية للحصول على قرض بقيمة 100 مليون دولار.
وأضاف فاروق في حوار مع مصراوي، أنه يستهدف فتح 12 فرعا جديدا له العام الجاري، كما يستهدف تحقيق مليار جنيه صافي أرباح خلال نفس العام، كما يتم العمل على ميكنة صرف مرتبات ومعاشات 500 ألف عميل عبر البنك، مشيرا إلى ضعف الإقبال على صرف النفقة عبر الهاتف المحمول بسبب الثقافة المنتشرة بين بعض فئات العملاء.

هل يدرس البنك تقديم منتجات جديدة؟

نستهدف ضخ 100 مليون جنيه في تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بمجرد انتهاء البنك من تأسيس قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة الذي يتم بالاستعانة ببنك التنمية الأفريقي عبر وضع برامج لهذه المشروعات.
كما يشارك البنك في مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، حيث رصد 50 مليون جنيه للمبادرة بعد أن تم تغيير السجل التجاري لبنك ناصر لتسهيل المشاركة في المبادرة، كما رصد البنك 50 مليون جنيه لتوصيل الغاز للمنازل عبر تقديم منحة لا ترد للأسر الأكثر احتياجا.

3 مليارات جنيه حجم التركات المملوكة للبنك ونعمل على إعادة تقييمها وبيعها

ماذا عن أوجه التعاون بين بنك ناصر والبنك الصيني للتنمية؟

تدور مباحثات حاليا بين بنك ناصر والبنك الصيني للتنمية للحصول على قرض بقيمة 100 مليون دولار، بهدف مساندة بنك ناصر في تحقيق أكبر استفادة من الحماية المجتمعية والقضاء على الفقر، وزار وفد من البنك الصيني بنك ناصر منذ أيام لبحث تقديم الدعم المالي والفني للبنك، حيث يمتلك البنك الصيني خطة للقضاء على الفقر في الصين بحلول 2020، ونرغب في الاستفادة من خبرتهم العريضة في هذا المجال، وينظر البنك الصيني إلى بنك ناصر على أنه بوابة للدعم الاجتماعي على مستوى القارة الأفريقية وليس مصر فقط .

كم عدد الفروع التي يستهدف البنك افتتاحها خلال العام المالي الجاري؟

نستهدف فتح 12 فرعا جديدا خلال عام 2018-2019 ليصل إجمالي عدد فروع البنك إلى 105 فروع منتشرة على مستوى الجمهورية.
كم يبلغ حجم التمويلات الموجهة لبرنامج "مستورة" لتمويل مشروعات المرأة المعيلة؟
تم ضخ 200 مليون جنيه من إجمالي التمويلات المخصصة للبرنامج 250 مليون جنيه، بالتعاون مع صندوق تحيا مصر، حيث ساهمت هذه التمويلات في إنشاء أكثر من 12 ألف مشروع إنتاجي على مستوى محافظات مختلفة، ومقسمة إلى بين مشروعات للإنتاج الحيواني، والزراعي، والأعمال المنزلية.

نستهدف فتح 12 فرعا وإقبال ضعيف على صرف النفقة بالمحمول

كم تبلغ محفظة قروض التجزئة ببنك ناصر؟

تجاوزت محفظة قروض التجزئة 12 مليار جنيه في نهاية العام المالي الماضي، ويتيح البنك القروض للعملاء حتى سن 68 عاما عند آخر قسط للقرض ولا يوجد حد ائتماني للقسط الشهري مثل البنوك الأخرى.
ونعمل أيضا على تقديم قروض مختلفة مثل القرض الشخصي والمنازل وتاكسي بنك ناصر، ولا يوجد أي نسبة تعثر في المحفظة نظرا لجودة عملائنا من طبقة موظفي الحكومة.

ما هي أهم نتائج أعمال البنك خلال العام الماضي؟

نجحنا في مضاعفة حجم الأرباح إلى أكثر من 780 مليون جنيه في العام المالي الماضي مقابل 340 مليون جنيه العام السابق عليه، ونستهدف تجاوز حجم الأرباح في نهاية العام المالي الجاري مليار جنيه.
وضخ البنك أكثر من 300 مليون جنيه قروض حسنة خلال العام المالي 2017-2018، بزيادة 80% مقارنة بالعام السابق عليه، ونستهدف مضاعفة التمويلات التكافلية بنهاية العام المالي الجاري لتصل إلى 600 مليون جنيه.
كما قدم البنك أكثر من 70 مليون جنيه إعانات للأسر الأولى بالرعاية خلال العام الماضي، وتم جمع ما يصل إلى 500 مليون جنيه من أموال الزكاة.
ويشارك بنك ناصر في الاستثمار من خلال 48 شركة في قطاعات مختلفة مثل الأسمدة والبترول والأدوية والتأمين وغير ذلك، وندرس تحقيق الاستفادة الأمثل منها.

ضخ 100 مليون جنيه في المشروعات الصغيرة قريبا

ما هو مستوى إقبال العملاء على خدمة صرف النفقة عبر الموبايل؟

في الحقيقة لا تزال نسبة الإقبال على صرف النفقة عبر المحمول منخفضة للغاية، ويرجع ذلك إلى الثقافة المنتشرة بين بعض الفئات، والذين يفضلون صرف النفقة مباشرة من خلال فروع البنك.
فحتى الآن يتم صرف النفقة عبر المحمول لعدد 15 ألف عميل فقط من إجمالي 300 ألف عميل، بقيمة 40 مليون جنيه شهريا.
ونسعى حاليا إلى تحسين الاستفادة من صرف النفقة بالتعاون مع الشركات الأربع للمحمول والبنك المركزي الذي نحصل منه على دعم فني، ويوجد تواصل مع أيمن حسين وكيل محافظ البنك المركزي لتكنولوجيا المعلومات بهدف تسهيل تكوين محافظ إلكترونية مع بنوك مصر والأهلي والقاهرة والإسكندرية.
كما نعمل على تسهيل التواصل مع شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجي (123) حتى يدخل البنك في منظومة صرف الرواتب والمعاشات إلكترونيا.

خطة لهيكلة البنك وبحث إمكانية إخصاعه لرقابة "المركزي"

وماذا عن خطة البنك لميكنة رواتب موظفي الحكومة وأصحاب المعاشات؟

نعمل حاليا بالتعاون مع البنك المركزي وشركات الدفع الإلكتروني على ميكنة صرف الرواتب والمعاشات لعدد 500 ألف عميل.
كم يبلغ حجم التركات المملوكة لبنك ناصر؟
تتجاوز حجم التركات المملوكة للبنك 3 مليارات جنيه، والبنك يعمل على تدقيق قيمتها وبيعها في أقرب وقت، كما تم توقيع بروتوكول تعاون مع الشركة القابضة للتشيد والبناء، لعمل نظام رفع جغرافي على مستوى التركات المملوكة للبنك لإعادة تقييمها بما يتماشى مع الأسعار الحالية.

إلى أين وصلت خطة إعادة هيكلة البنك؟

خطة هيكلة البنك تسير بشكل جيد في الاتجاه المخطط لها، وستقوم اللجنة المنبثقة عن البنك باختيار الشركة التي ستتولى الهيكلة من بين 6 شركات اختارتها اللجنة ضمن 11 شركة من أكبر الشركات العالمية التي تقدمت للبنك بعد الإعلان عن الحاجة لوضع استراتيجية لإعادة الهيكلة.

وستختار اللجنة الشركة التي ستتولى هيكلة البنك بناءً على أفضل تقرير فني ومالي، وأفضل عرض مقدم، وذلك قبل نهاية العام المالي الجاري.
كما تم سحب 500 ألف دولار من المنحة التي تم الاتفاق عليها منذ أكثر من عام مع البنك الأفريقي للتنمية، بقيمة مليون دولار، بهدف المساهمة في إعادة هيكلة البنك وإعادة النظر في قانون إنشاء البنك، وهيكلة الموارد البشرية واستقطاب الخبرات الدولية، وسيتم صرف الشريحة الثانية في الفترة المقبلة.
ووجه البنك الشريحة الأولى التي سحبها من المنحة لوضع الشروط المرجعية للشركات التي تتقدم لإعادة هيكلة البنك سواء لوضع استراتيجيات للبنك أو للموارد البشرية.

مليار جنيه أرباحا مستهدفة بنهاية العام المالي الجاري

وعلى الرغم من انخفاض قيمة المنحة المقدمة من بنك التنمية الأفريقي إلا أنها تمثل شهادة ثقة من المؤسسات الدولية في قدرة بنك ناصر على تنفيذ خطة التحول.

هل يوجد تنسيق بين بنك ناصر والبنك المركزي لإخضاعه لرقابته؟

بالفعل يوجد تنسيق بين بنك ناصر والبنك المركزي بهدف هيكلة البنك وبحث سبل إخضاعه تحت رقابة المركزي، حيث يتم تشكيل مجلس إدارة البنك في الوضع الحالي بقرار من رئيس الجمهورية كهيئة عامة مستقلة، ويفوض وزيرة التضامن الاجتماعي في تشكيل المجلس.
وتوجد مباحثات جارية مع المركزي حاليا حول كيفية الرقابة على أنشطة البنك، وذلك على مستوى مجالات مختلفة ولكن أهمها الخدمات التي لا تتواجد في البنوك العادية مثل قطاع التركات، وصرف النفقة التي تمثل جزءا مهما من نشاط البنك، كما تتم مناقشة أعمال البنك في المرحلة المقبلة.
ويضم مجلس الإدارة الحالي للبنك خبرات عريقة وكوادر مصرفية مثل لبنى هلال نائبة محافظ البنك المركزي، وهلا صقر الرئيسة التنفيذية لوفا بنك إيجيبت، ومفتي الجمهورية، وهاني محمود وزير الاتصالات الأسبق.

ولكن هل من الممكن أن تَحُول بعض الخدمات التي يقدمها البنك دون إمكانية خضوعه لرقابة المركزي؟

بالفعل قد تحد بعض الأنشطة التي يقدمها البنك من إمكانية خضوعه لرقابة البنك المركزي، مثل التركات وصرف النفقة التي لا يتم تقديمها في باقي الجهاز المصرفي، ومن الصعب مراقبتها من المركزي.
ولذلك ندرس اختيار مكتب استشاري قانوني لإعادة النظر في قانون إنشاء البنك، بهدف حسم إمكانية تغييره من أجل إخضاعه لرقابة البنك المركزي، أو الاستمرار على القانون الحالي.

كم يبلغ عدد الموظفين ببنك ناصر الاجتماعي وماذا عن خطة تدريبهم؟

لدينا ألف موظف على مستوى كبير من الخبرة وساهموا في تحقيق نتائج إيجابية للبنك، ويتم سنويا تخصيص ميزانية لتدريب الموظفين للارتقاء بمهاراتهم وخبراتهم، حيث تم تدريب 800 موظف في العام المالي الماضي.